Bảo hiểm nhân thọ - có phải là 1 kênh đầu tư?

[jqkadesign]

Chào các bác,

Em trước đây có mua 1 HD BH bên AIA nhưng mệnh giá nhỏ thôi. giờ thấy đầu tư KD cái gì cũng khó khăn, không biết là bảo hiểm có phải là 1 kênh để gửi tiền hiệu quả không? bác nào có kinh nghiệm về nghành này cho biết ý kiến nhé.

Em có nghe bạn em bên AIA nói có người mua HD đến 40 tỷ VND. nhưng mua xong thì được rút ra ngay (thường HD nhỏ thì sau 2 năm mới được rút hoặc mượn). Các bác ném đá vấn đề này hộ em nhé. Thanks all.

 

[j2nt]

bác ơi.. BHNT chỉ là kênh đầu tư cho những người ko biết đầu tư thôi bác á. Hoặc là bác ko có khả năng tự giác để dành tiền thì để cty BH nó trừ mỗi tháng ít ra cũng được một mớ sau 20 năm còn hơn để trong túi rồi bốc hơi.

Nếu bác tính mua bảo hiểm với mong muốn được đền bù khi tai nạn xảy ra thì bác nên mua. Cái này 100% cần thiết. CÒn về giá trị đầu tư thì lãi suất của BH ko bằng các kênh khác, đôi khi ko bằng lãi xuất ngân hàng gởi định kì nữa. Lí do như sau theo nguyên lí hoạt động của ngành BH:
- Tiền bảo hiểm của bác sẽ được bỏ vào quĩ chung của cty (participating fund). Cái quĩ này sẽ được đem đi đầu tư trong nhiều loại hình khác nhau tuỳ vào risk appetite và investment strategy của từng cty. Cuối năm có lãi cty sẽ chia lại 1 phần cho người được BH (reversionary bonus). Cty quyết định cái lãi này ko nhất thiết phụ thuộc vào kết quả đầu tư của quĩ. Nếu năm nay được đầu tư lãi cao, tỉ lệ thưởng cũng ko quá nhiều vì họ phải để dự phòng cho năm sau trong trường hợp khó khăn (ie. smoothing bonus rating).

--> Nên em tóm lại với bác là đầu tư vô quĩ BH mức an toàn cao nhưng ko có hấp dẫn
- Đầu tư BH có yếu tố lâu dài. Bác mua đơn BH thời hạn 20năm. Nhưng nếu bác nửa đường rút gánh thì tiền trả lại đôi khi ko bằng tổng số tiền bỏ ra. 20 năm ko ngắn đâu bác ạ. Tỉ lệ đứt gánh giữa đường cao lắm.

Bởi vậy bác mua BH chỉ để BH khi tai nạn xảy ra. Đem tiền dư đầu tư gì đó, ko thi gởi NH định kì lấy lãi. Hết kì rút ra rồi bỏ vô kì khác. Ít ra nếu bác muốn rút giữa kì cũng ko lỗ lãi gì mấy...

2 xu của em dài dòng bác thông cảm. Hy vọng hữu ích cho bác

 

[phannt]

Uhm, biết nói thế nào nhỉ.
Theo em, Bảo hiểm nhân thọ (ở VN) không phải là một kênh đầu tư. Vì các sản phẩm đã quá lạc hậu so với thế giới rồi. Tuy nhiên, không ai mua bảo hiểm nhân thọ vì mục đích đầu tư, mà chỉ nhằm bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình thôi. Bên cạnh đó thì mua bảo hiểm cũng kìm hãm bớt việc chi tiêu không cần thiết lại, vì mình phải có trách nhiệm đóng phí hàng tháng/ quý/ năm cho cty Bảo hiểm

 

[Bố Già]

Em bị dính 3 cái BHNT của Pro, đã đóng tiền hơn 10năm rồi giờ tiết hùi hụi nè

 

[tidieusaigon]

Có phải là kênh đầu tư hay không thì bác j2nt đã phân tích rõ rùi.
Em mua duy nhất bảo hiểm bịnh tật là để dự phòng trường hợp không may xảy ra thì mình có tiền phụ thêm cho việc chữa bịnh, nhưng em lại thấy mấy người nước ngoài ở cty em họ mua bảo hiểm cho chính họ và họ giải thích là nếu có chuyện gì thì người thụ hưởng là con cái hay vợ/ chồng…có tiền để tiếp tục học hành, làm vốn làm ăn…nghe có vẻ không giống như nhiều sản phẩm đang chào bán ở Việt Nam.

 

[j2nt]

À với lại o VN đồng tiền mất giá nhanh quá. Lãi suất bảo hiểm trừ đi lạm phát rồi chẳng còn cơm cháo gì.

Nếu tiền trong tay bác thi bác sẽ chủ động hơn. Lãi suất cao đem gởi NH.. lãi suất thấp đem mua nhà, mua vàng, cổ phiếu v.v.

 

[JBL.WWE]

Có phải là kênh đầu tư hay không thì bác j2nt đã phân tích rõ rùi.
Em mua duy nhất bảo hiểm bịnh tật là để dự phòng trường hợp không may xảy ra thì mình có tiền phụ thêm cho việc chữa bịnh, nhưng em lại thấy mấy người nước ngoài ở cty em họ mua bảo hiểm cho chính họ và họ giải thích là nếu có chuyện gì thì người thụ hưởng là con cái hay vợ/ chồng…có tiền để tiếp tục học hành, làm vốn làm ăn…nghe có vẻ không giống như nhiều sản phẩm đang chào bán ở Việt Nam.

Đa phần người mua bảo hiểm đều ko đọc kĩ các điều khoản trong HDBH ( dài quá đọc ko nổi, luồn lách... ). Phân tích kĩ thì công ty BH sẽ có quyền từ chối bảo hiểm cho bác nếu xảy ra điều ko may, đại loại thế chúc bác may mắn.

 

[j2nt]

bác nói đúng đó. Đa phần chẳng ai mua bảo hiểm biết mình mua gì =P

Và chắc chắn ko dễ mà lấy tiền được của cty bh đâu ạ. Nếu dễ vậy cty đóng cửa lâu rồi.

Chẳng hạn đơn BH có bảo hiểm các bệnh tật gây tử vong như Ung Thư
- Trong đơn có viết chỉ 1 số loại ung thư được bồi thường (khoảng 32 loại). Giả sử là ung thư phổi... Ung thư phổi có thể được chia ra lam 50 loại. Cái ung thư phổi mà người ta sẽ bồi thg cho bác chỉ la 10 loại trong 50 loại đó. Mà 10 loại đó là kiếu hiếm có khó tìm =D
- Giả sử bác ung thư phổi trúng 1 trong 10 loại hiếm có trong tống số 50 loại bác cung chưa chắc lấy được tiền. Thông thường nó chỉ trả khi bi ung thư gi.đoạn 4 (nghĩa là đã vật vã 2 năm và đích đến đã cận kề).. Bao nhiều tài sản đã bỏ vô để trị cho đến giờ vẫn chưa đòi đuọc đồng nào

Nói vậy ko nghĩa là bác ko nên mua BH.. Vẫn fai mua thôi. Ít ra chết chắc chắn đòi được. =D

 

[Lyudmila]

BHNT chỉ có 1 tác dụng duy nhất là phòng ngừa rủi ro nhưng khi rủi ro thì xác suất nhận tiền bồi thường khá thấp vì từ ngữ của BHNT thì ngay người trong nghề còn chả hiểu hết. Đã có nhiều trường hợp khá nổi tiếng như vụ ca sỹ Lê Dung, bác LKH hồi đó là giám đốc đối ngoại của Pru còn trả lời thẳng là muốn kiện tời đâu cũng theo, nhưng sau đó Pru phải chủ động dàn hòa. lỗi chính lại thuộc về chú đại lý ( tư vấn bảo hiểm )

 

[koonjang]

Mình không mua bảo hiểm nhân thọ, chỉ mua bảo hiểm tai nạn của thằng Chartis và sức khoẻ của AON

Tiền VN mất giá quá nên BHNT chả để làm gì