Thảo Luận Chung Bảo hiểm ô tô gồm những loại nào? Những điều cần biết về bảo hiểm ô tô

[hoithao101]

Khi sở hữu ô tô nhiều chủ xe vẫn chưa hiểu và nắm rõ được các loại bảo hiểm ô tô. Nhiều người vẫn mơ hồ về loại bảo hiểm nào là bắt buộc và loại nào không đồng thời cũng chưa hiểu rõ là loại nên mua và cần thiết cho xe. Đối với xe ô tô ngoài bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự xe cơ giới, khách hàng mua xe hoặc các chủ xe có thể lựa chọn mua thêm các loại bảo hiểm khác để giảm thiểu rủi ro.

Bảo hiểm ô tô là gì?​

Bảo hiểm xe ô tô là loại bảo hiểm có sự kết hợp của nhiều loại hình bảo hiểm bao gồm tài sản, trách nhiệm, con người và hàng hóa vận chuyển trên xe. Nên khi chủ xe tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả cho những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai ở thời điểm hiện tại khi mua bảo hiểm.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm xe ô tô​

Vì sao chủ xe nên mua bảo hiểm ô tô? hay quyền lời gì khi mua bảo hiểm ô tô? là những câu hỏi mà chủ xe thường sẽ đặt ra, vì ở Việt Nam nhiều người vẫn thờ ơ với các loại bảo hiểm không riêng gì bảo hiểm ô tô. Dưới đây là một vài quyền lợi của chủ xe khi tham gia bảo hiểm ô tô:
• Sẽ có đường dây nóng 24/24 để giúp đỡ và hỗ trợ kịp thời khi những tình huống khẩn cấp xảy ra bất kể ngày hay đêm.
• Công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn khách hàng xử lý tình huống tại hiện trường khi không may xảy ra sự cố.
• Đồng thời các loại bảo hiểm mở rộng như mất cắp bộ phận, bảo hiểm thủy kích: Khi tham gia khách hàng sẽ có sự chia sẻ rủi ro từ công ty bảo hiểm khi bị mất cắp bộ phận xe. Hay khách hàng có thể yên tâm khi chiếc xe bị hư hỏng do ngập nước nếu tham gia bảo hiểm thủy kích.

Bảo hiểm xe ô tô có những loại nào?​

Các loại bảo hiểm ô tô hiện nay thì có thể kể ra gồm 5 loại gồm:

• Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe.
• Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
• Bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe.
• Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng

Bảo hiểm bắt buộc ô tô là gì​

Bảo hiểm ô tô bắt buộc hay trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm bao gồm trách nhiệm dân sự liên quan đến việc bồi thường thiệt hại về thương tích cho bên thứ ba hoặc thiệt hại về tài sản của bên thứ ba, do người được bảo hiểm gây ra.
Đây là loại hình bảo hiểm mà tất cả các cá nhân, tổ chức có sở hữu xe ô tô tại Việt Nam buộc phải tham gia theo quy định hiện hành của nhà nước.

Loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự này luôn luôn bị bắt buộc ở nhiều nước bởi vì nó giúp bảo vệ người khác cũng như tài sản của họ. Bởi khi có những rủi ro không may xảy ra thì bên thứ 3 luôn phải chịu thiệt thòi, mất mát gây ra bởi những người lái xe thiếu trách nhiệm hoặc không thể đền bù cho những tổn thất phát sinh

Tại sao phải mua bảo hiểm bắt buộc​

Ngoài những điều trên thì khi tham gia giao thông thì ngoài các giấy tờ xe như đăng ký xe, giấy phép lái xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường đối với các xe cơ giới và giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì chủ xe cần phải có giấy bảo hiểm ô tô bắt buộc
Nếu mà bạn không có bảo hiểm bắt buộc ô tô hoặc là giấy bảo hiểm đã hết hạn thì bạn sẽ bị phạt tiền từ 400.000 – 600.000 đồng

Mức trách nhiệm Bảo hiểm TNDS xe ô tô​

Căn cứ được xác định bởi theo điều 4 thông tư quy định chi tiết của Nghị định số 03/2021/NĐ-CP ngày 15/01/2021 của chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Số tiền bảo hiểm được quy định như sau:
1. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng do xe cơ giới gây ra là một trăm năm mươi (150) triệu đồng cho một người trong một vụ tai nạn.
2. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản:
a) Do xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và các loại xe có kết cấu tương tự theo quy định của Luật Giao thông đường bộ gây ra là năm mươi (50) triệu đồng trong một vụ tai nạn.
b) Do xe ô tô; máy kéo; rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe máy chuyên dùng theo quy định của Luật Giao thông đường bộ gây ra là một trăm (100) triệu đồng trong một vụ tai nạn.

Biểu phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô đối với xe không kinh doanh vận tải hành khách​

Mua bảo hiểm bắt buộc xe ô tô ở đâu​

Hiện tại, có nhiều địa chỉ đăng bán bảo hiểm ô tô làm người tiêu dùng bị loạn thông tin. Tuy nhiên nhiều nơi bán bảo hiểm bắt buộc ô tô uy tín và được nhiều người tiêu dùng lựa chọn như: Bảo Việt, Bảo Minh, Liberty, PTI, PVI, MIC,...

Ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc mà người sở hữu xe phải mua thì bảo hiểm ô tô có thêm nhiều loại không bắt buộc mà người tiêu có thể lựa chọn gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới và bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe.
Xem thêm: Hỏi về bảo hiểm bắt buộc xe ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe​

Nếu mục đích của chủ xe là sử dụng để vận chuyển hàng hóa thì bạn nên tham gia loại hình bảo hiểm này. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe thì công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường với tổn thất hoặc mất mát hàng hóa được vận chuyển trên xe theo các điều khoản hợp đồng được ký kết giữa chủ xe và chủ hàng.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô​

Bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe ô tô hay còn được gọi là bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là loại bảo hiểm tự nguyện. Đây là loại bảo hiểm giúp bồi thường những thiệt hại, rủi ro xảy ra đối với xe ô tô và các phụ kiện của xe. Loại bảo hiểm này là một trong những loại bảo hiểm ô tô được rất nhiều chủ xe lựa chọn, bởi nó tiết kiệm được rất nhiều chi phí khi có rủi ro, sự cố không may xảy ra đối với xe ô tô, một phương tiện vốn sẽ rất tốn chi phí khi sửa chữa.

Có nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô?​

Có nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô hay không? là câu hỏi của nhiều chủ xe. Đối với loại bảo hiểm này bên công ty cung cấp bảo hiểm sẽ bù đắp những khoảng chi phí khắc phục thiệt hại để bạn yên tâm hơn trong việc sử dụng xe và chủ động tài chính của mình khi xe gặp phải các sự cố như bị mất cắp, hư hỏng do va chạm đó được gọi là bảo hiểm vật chất xe ô tô. Tuy là loại bảo hiểm này không bắt buộc nhưng lại rất quan trọng trong quá trình sử dụng ô tô và được rất nhiều các chủ xe lựa chọn. Đây cũng được xem là loại bảo hiểm không bắt buộc nhưng được các chủ xe lựa chọn nhiều nhất

Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô​

Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô: Tùy thuộc vào nhu cầu, khả năng chi trả của mình mà khách hàng có thể lựa chọn các gói bảo hiểm vật chất phù hợp. Mức phí đóng bảo hiểm sẽ tương ứng với những quyền lợi của khách hàng được chi trả khi có rủi ro xảy ra. Cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô 2021 theo công thức sau:

Mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô 2021 = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm tương ứng với giá trị xe được định giá tại thời điểm khách hàng mua bảo hiểm
- Tỷ lệ phí tương ứng với phạm vi thực hiện hợp đồng bảo hiểm của khách hàng.
- Tùy vào từng công ty bảo hiểm mà sẽ đưa ra tỷ lệ phí sẽ khác nhau.

Giá trị của xe tham gia bảo hiểm được xác định theo giá trị thực tế trên thị trường và đối chiếu tham khảo cơ sở dữ liệu giá trị xe của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam dựa trên một số nguyên tắc:
- Xe mới (100%), giá trị của xe do các hãng sản xuất công bố tại thị trường Việt Nam hoặc giá xe nhập khẩu đã bao gồm tất cả các loại thuế theo quy định của nhà nước.
- Xe ô tô đã qua sử dụng, giá trị của xe được tính bằng giá xe mới (100%) x Tỷ lệ (%) tối thiểu chất lượng còn lại của xe.
- Xe nhập khẩu đã qua sử dụng, giá trị của xe được tính bằng giá xe mới (100%)x Tỷ lệ (%) chất lượng còn lại được xác định trong tờ khai hải quan nhập khẩu
- Tỷ lệ % tối thiểu chất lượng còn lại của xe tham gia bảo hiểm được xác định dựa trên thời gian sử dụng và theo quy định của công ty bảo hiểm.
- Thời gian đã sử dụng xe được tính từ năm đăng ký lần đầu đến năm tham gia bảo hiểm (xe sản xuất tại Việt Nam) hoặc số năm tính theo năm sản xuất đối với xe nhập khẩu đã qua sử dụng
Xem thêm: Hỏi về bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm thân vỏ ​

Nhiều khi mọi người hay lầm tưởng bảo hiểm thân vỏ và vật chất xe ô tô là một nhưng chúng có sự khác biệt lớn trong các điều khoản bảo hiểm và giá thành khi mua bảo hiểm.

• Bảo hiểm thân vỏ là loại chỉ dành riêng cho thân vỏ (khung và gầm).
• Bảo hiểm vật chất là loại bảo dành cho tổng thể một chiếc xe bao gồm: thân vỏ, thủy kích, mất cắp, hệ thống điện, nội thất...

Cụ thể, bảo hiểm thân vỏ ô tô đem đến những lợi ích chính là giúp người dùng thanh toán chi phí sửa chữa, thay mới các chi tiết thân vỏ bị hỏng hóc trong trường hợp va chạm bất kỳ, hoặc trả tiền cho chủ xe để tự thay thế hay khắc phục chiếc xe. Dĩ nhiên, chi phí sửa chữa sẽ đi theo báo giá của gara/xưởng sửa chữa hoặc chuyên gia thẩm định của hãng bảo hiểm. Tùy vào mức độ hỏng hóc của các bộ phận thân vỏ của chiếc xe mà công ty bảo hiểm sẽ định ra mức bồi thường, có thể là bồi thường một số bộ phận hoặc bồi thường toàn bộ.

Bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe​

Đây cũng là một trong những hình thức bảo hiểm tự nguyện dành cho người lái xe và những người cùng ngồi trên xe. Nếu không may xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường về thương tật hoặc tử vong cho người mua bảo hiểm khi đang ở trên xe, khi lên xe, khi xuống xe trong quá trình xe đang tham gia giao thông. Phí bảo hiểm ô tô và số tiền bảo hiểm như thế nào sẽ được ghi trong hợp đồng thỏa thuận giữa chủ xe và công ty bảo hiểm để khách hàng nắm rõ.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô mở rộng ​

Nhằm tăng thêm phạm vi bảo hiểm vật chất xe ô tô, các công ty bảo hiểm thường cung cấp thêm những gói sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô nâng cấp như: Bảo hiểm mất cắp bộ phận, bảo hiểm xe bị ngập nước - thủy kích,...

Xem thêm: Chọn nơi mua bảo hiểm rẻ và hợp lí
Xem thêm: Một số loại hình bảo hiểm trên thị trường

 

[giang.insurance]

Bài viết của tác giả khá chi tiết về loại hình bảo hiểm dành cho xe ô tô, tuy nhiên còn nhiều chỗ tác giả giải thích không đúng, cần điều chỉnh lại theo đúng thuật ngữ bao hiểm:
1, Bảo hiểm xe ô tô không phải là bảo hiểm kết hợp TNDS, VCX, LPX và NNTX ... mà là trong bảo hiểm xe ô tô bao gồm bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện, trong tự nguyện bao gồm VCX, LPX&NNTX, Bảo hiểm TN đối với hàng hóa.
2, Bảo hiểm TNDS ko chi trả chi phí liên quan bệnh tật chỉ chi trả chi phí về thương tật, tử vong do tai nạn. Thương tật được xác định và chi trả theo bảng tỷ lệ thương tật của bộ y tế.
3, Mức trách nhiệm và phí bảo hiểm tác giả cung cấp cung cấp bị sai so với thông tư
4, Bảo hiểm VCX mở rộng là điều khoản phụ (điều khoản bổ sung chủ xe mua kèm thêm khi tham gia VCX). Chỉ tham gia được các điều khoản bổ sung khi chủ xe mua bảo hiểm VCX không được cấp độc lập.