Em làm ở một ngân hàng TMCP lớn. Em cũng vừa mới vay ở một ngân hàng khác để mua chiếc Honda Civic 1.8MT. Em có một số kinh nghiệm như sau xin chia sẻ với các bác.
1. Các ngân hàng thường hứa với các bác là nếu đầy đủ thủ tục thì chỉ trong 1 ngày là xong. Nhưng tất cả phải cỡ 1 tuần bác mới rinh được em xe về.
2. Các ngân hàng thường quảng cáo lãi suất thấp 0.95 - 1.1 %. Nhưng các bác cẩn thận với các loại phí (mà thường lúc ban đầu thì không nói đâu), nào là phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn... Các loại phí này thường tính bằng %/năm, nhưng bác phải đóng ngay. Cuối cùng tính ra, lãi suất là từ 1.1% trở lên đó.
3. Nếu các bác thế chấp cái gì khác để mua xe thì em không biết, nhưng thế chấp bằng chính xe mua thì các bác phải mua bảo hiểm do chính ngân hàng đó chỉ định luôn. Cái này thì không bức xúc lắm vì bảo hiểm thì cho bác thôi. Nhưng nhiều khi cũng khó chịu.
4. Thường khó khăn không phát sinh lúc ban đầu đâu. Nhân viên ngân hàng lịch sự lắm. Nhưng đến đoạn bác chuyển phần vốn tự có của mình rồi (thường 30%), thi mọi chuyện trở lên rắc rối. Lúc đó ngân hàng sẽ có bảng chấp thuận cho vay để gửi nơi bán xe. Các loại phí cũng chưa được thông báo đâu, hoặc qua loa, không gây sự chú ý của các bác. Đến khi bên bán xe mang xe bác đi đăng ký và gửi giấy hẹn qua ngân hàng, thì các bác sẽ được thông báo tất cả các khoản phí phải đóng. Hì hì, lúc này bác cũng chán rồi, chẳng nhẽ lại rút hồ sơ chuyển sang nơi khác? Vừa mệt, vừa lâu. Thôi thì... Mà bác mà bị từ chối giải ngân thì cái bên bán nó trừ phí của các bác trên cái xe, em e các bác hết muốn sống vì cái xe mang biển tên bác rồi.
Em không khuyên các bác không nên vay ngân hàng. Nên vay nếu có đủ điều kiện vì mình tận dụng được nguồn tiền. Nhưng:
1. Chọn các ngân hàng quảng cáo rầm rộ cho vay mua xe hơi. Càng rầm rộ, càng chứng tỏ họ có chiến lược với phân khúc này nên sẽ chú trọng hơn. Những ngân hàng không quảng cáo rầm rộ là họ không thiết tha lắm đâu.
2. Cố gắng chi li ra, các bác lấy giấy bút ra tính toán luôn với nhân viên ngân hàng về lãi suất và tất cả các khoản phí, cần nữa thì bắt nhân viên ký nháy vào đó. Không chịu thì chọn ngân hàng khác. Ngân hàng đang cần khách hàng, đặc biệt là khách hàng nhỏ lẻ vì lãi cao và ít rủi ro hơn. Một khác hàng nhỏ vỡ nợ thì cũng không thiệt hại lớn lắm. Nếu có kiện tụng cơ hội thắng của ngân hàng gần như 100%. Chứ khách hàng lớn, khoản vay lớn, xảy ra rủi ro thì mệt lắm.
3. Các bác cố gắng nắm lấy trình tự đặt cọc - làm hồ sơ vay - chấp thuận cho vay - giải ngân càng chi tiết càng tốt. Giải ngân là khâu cuối cùng. Đừng nghĩ có chấp thuận cho vay thì giải ngân là điều tất yếu vì có vô vàn lý do sẽ xảy ra trong giai đoạn này, đặc biệt là các bác thế chấp nhà.
Em vừa mới vào diễn đàn (vào được khó quá, phải điện thoại cho bác Webmaster "xin xỏ") nên có mấy kinh nghiệm vậy. Sẽ không phải là đúng cho tất cả, nên bác nào có kinh nghiệm khác nữa xin chia sẽ để cho quyền lợi của chúng ta ít bị thua thiệt nhất.
1. Các ngân hàng thường hứa với các bác là nếu đầy đủ thủ tục thì chỉ trong 1 ngày là xong. Nhưng tất cả phải cỡ 1 tuần bác mới rinh được em xe về.
2. Các ngân hàng thường quảng cáo lãi suất thấp 0.95 - 1.1 %. Nhưng các bác cẩn thận với các loại phí (mà thường lúc ban đầu thì không nói đâu), nào là phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí công chứng, phí trả nợ trước hạn... Các loại phí này thường tính bằng %/năm, nhưng bác phải đóng ngay. Cuối cùng tính ra, lãi suất là từ 1.1% trở lên đó.
3. Nếu các bác thế chấp cái gì khác để mua xe thì em không biết, nhưng thế chấp bằng chính xe mua thì các bác phải mua bảo hiểm do chính ngân hàng đó chỉ định luôn. Cái này thì không bức xúc lắm vì bảo hiểm thì cho bác thôi. Nhưng nhiều khi cũng khó chịu.
4. Thường khó khăn không phát sinh lúc ban đầu đâu. Nhân viên ngân hàng lịch sự lắm. Nhưng đến đoạn bác chuyển phần vốn tự có của mình rồi (thường 30%), thi mọi chuyện trở lên rắc rối. Lúc đó ngân hàng sẽ có bảng chấp thuận cho vay để gửi nơi bán xe. Các loại phí cũng chưa được thông báo đâu, hoặc qua loa, không gây sự chú ý của các bác. Đến khi bên bán xe mang xe bác đi đăng ký và gửi giấy hẹn qua ngân hàng, thì các bác sẽ được thông báo tất cả các khoản phí phải đóng. Hì hì, lúc này bác cũng chán rồi, chẳng nhẽ lại rút hồ sơ chuyển sang nơi khác? Vừa mệt, vừa lâu. Thôi thì... Mà bác mà bị từ chối giải ngân thì cái bên bán nó trừ phí của các bác trên cái xe, em e các bác hết muốn sống vì cái xe mang biển tên bác rồi.
Em không khuyên các bác không nên vay ngân hàng. Nên vay nếu có đủ điều kiện vì mình tận dụng được nguồn tiền. Nhưng:
1. Chọn các ngân hàng quảng cáo rầm rộ cho vay mua xe hơi. Càng rầm rộ, càng chứng tỏ họ có chiến lược với phân khúc này nên sẽ chú trọng hơn. Những ngân hàng không quảng cáo rầm rộ là họ không thiết tha lắm đâu.
2. Cố gắng chi li ra, các bác lấy giấy bút ra tính toán luôn với nhân viên ngân hàng về lãi suất và tất cả các khoản phí, cần nữa thì bắt nhân viên ký nháy vào đó. Không chịu thì chọn ngân hàng khác. Ngân hàng đang cần khách hàng, đặc biệt là khách hàng nhỏ lẻ vì lãi cao và ít rủi ro hơn. Một khác hàng nhỏ vỡ nợ thì cũng không thiệt hại lớn lắm. Nếu có kiện tụng cơ hội thắng của ngân hàng gần như 100%. Chứ khách hàng lớn, khoản vay lớn, xảy ra rủi ro thì mệt lắm.
3. Các bác cố gắng nắm lấy trình tự đặt cọc - làm hồ sơ vay - chấp thuận cho vay - giải ngân càng chi tiết càng tốt. Giải ngân là khâu cuối cùng. Đừng nghĩ có chấp thuận cho vay thì giải ngân là điều tất yếu vì có vô vàn lý do sẽ xảy ra trong giai đoạn này, đặc biệt là các bác thế chấp nhà.
Em vừa mới vào diễn đàn (vào được khó quá, phải điện thoại cho bác Webmaster "xin xỏ") nên có mấy kinh nghiệm vậy. Sẽ không phải là đúng cho tất cả, nên bác nào có kinh nghiệm khác nữa xin chia sẽ để cho quyền lợi của chúng ta ít bị thua thiệt nhất.
Chủ đề tương tự
