Trường hợp nhà phố, nếu giá trị đất không đủ lớn, phải tính thêm giâ trị nhà => phải mua bảo hiểm cho giá trị phần xây dựng.
Nếu bác mua căn hộ, thường bank ngoại yêu cầu mua bảo hiểm, giá trị tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Bank nội có thể ko mất phí này.
Về phí, không nhiều, bên Shinhan em tính 0,1% trên phần giá trị phải mua cho 1 năm. VD căn hộ 1 tỷ, phí là 1 trd/năm.
Sacom không bắt buộc mua bảo hiểm nhà/căn hộ kể cả trường hợp phải định giá thêm nhà để đảm bảo cho khoản vay.
Ý kiến của bác đúng với trường hợp gửi tiết kiệm. Đối với quan hệ tín dụng em thấy ngược lại.
Thường các bank, chủ yếu tập trung ưu đãi cho các KH mới nhằm lôi kéo KH về, còn KH cũ thì không có ưu đãi, thậm chí áp dụng biên độ cao hơn nhằm tối đa lợi nhuận vì KH muốn chuyển dư nợ đi tốn kém nhiều chi phí và nhiều ràng buộc khác => nếu có thể, các bác nên trải nghiệm dịch vụ ở nhiều ngân hàng để có kinh nghiệm cho mình.
Thế em mới nói đến cái tâm của người làm tín dụng. Thấy KH thân thiết/VIP của mình đang chịu phí/lãi cao mà không chịu giảm/không sợ NH khác lôi kéo, tối ngày cứ lo đi tiếp thị cái mới trong khi KH cũ của mình thì bó phế đó, người ta nản quá phải bỏ đi. Đối với các sale áp doanh số theo deal thì không sao. Đối với sale (hầu hết sale NH nội) áp doanh số theo mức tăng ròng của tổng dư nợ đang quản lý thì việc KH cũ bỏ đi rất đau đầu. Tháng nào cũng giải ngân mà tháng nào KH cũ cũng bỏ đi --> =0 thì phải xem lại.
Trừ những người cùng đường (hồ sơ xấu) không biết bấu víu vào đâu, hoặc những người quá hiền lành vị tha... thì giờ không ai chịu đưa đầu cho bác chém mãi đâu!
Rất nhiều người có mức lương trên 15 trẹo mà không có cái gì để thế chấp và rất nhiều người khi cần tiền gấp cũng phải vay tín chấp nha bác.
Có lương nhưng không có tài sản?
Cách nhanh nhất:
Bước 1: mượn tiền người thân/chịu khó để dành 1 ít.
Bước 2: Kiếm cái nhà/đất nào rẻ nhất 400-500trđ gì đấy ở ven ven (phải dễ bán một chút) --> vay NH mua.
Bước 3: trả góp, trả góp và trả nợ góp (nợ cũng là tài sản thôi). Trả oải quá thì kiếm thêm vợ/chồng cho nó trả phụ.
Bước 4: Nợ giảm --> kiếm nhà/đất khác to hơn, bán cái cũ, mua cái mới (lúc này cái cũ cũng tăng giá một ít rồi)
Bước 5: quay về bước 3 (lúc này thu nhập cũng tăng thêm khá rồi)
Các bác cứ theo cái vòng này mà làm thì chậm nhất sau 5 năm các bác sẽ có khối tài sản không nhỏ đâu. Nợ là không tốt nhưng phải nợ để có động lực trả nợ chứ cứ dư đồng nào xào đồng nấy biết bao giờ có miếng đất cấm dùi???
Đối với nhân viên NH, được vay tín chấp ở NH mình với lãi suất ưu đãi thì nên vay --> gửi tiết kiệm lại, hàng tháng trả góp nợ vay (lãi vay không chênh lệch nhiều, thậm chí rẻ hơn lãi gửi tiết kiệm). Sau khi trả hết thấy mình có một cuốn sổ tiết kiệm thật là to! Khả thi chứ bộ!